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近日，深圳、廣州、上海地區(qū)的部分銀行房貸額度收緊引發(fā)市場廣泛關(guān)注。而日前廣州的四大行房貸全線漲價(jià)，更是引發(fā)了房貸市場是否將迎來變局的猜測。然而與廣州、上海不同的是，北京地區(qū)房貸市場卻淡定如常。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近期四大行調(diào)整房貸利率有著風(fēng)向標(biāo)的意義，也體現(xiàn)了信貸政策收緊導(dǎo)向。其背后反映的是房地產(chǎn)調(diào)控政策“房住不炒”信號(hào)的再一次明確。

廣州四大行上調(diào)房貸利率

北京房貸市場依然淡定

2020年12月31日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱“房貸新規(guī)”)，從今年1月份起開始實(shí)施。新規(guī)決定建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，銀行開始收緊房貸額度。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，近期有傳聞稱深圳、廣州、上海地區(qū)的部分銀行停止了房貸業(yè)務(wù)。記者詢問相關(guān)銀行業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，部分銀行由于貸款額度受限，只能暫緩辦理業(yè)務(wù)，并未停貸。除此之外，工商銀行(港股01398)方面面向上海地區(qū)、購買一手二手及法拍房等個(gè)人住宅(商用除外)中所繳納稅費(fèi)的分期貸款產(chǎn)品被全面叫停。

據(jù)了解，1月24日廣州銀行業(yè)已被金融監(jiān)管窗口指導(dǎo)，個(gè)人按揭貸款被“雙管控”：新增個(gè)人住房貸款占比不能超過12.6%;各銀行每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過2020年10月份、11月份、12月份三個(gè)月的平均放款額度。緊接著，1月27日起，廣州的四大行房貸全線漲價(jià)，工農(nóng)中建四大行的首套房貸利率調(diào)整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

不少購房者擔(dān)憂一線城市的房貸市場將迎來變局。不過，《證券日?qǐng)?bào)》記者從北京多家銀行了解到，目前北京各銀行房貸的放貸情況并未有明顯變化，也未收到上級(jí)分行提示房貸額度緊張或者要求停止發(fā)放房貸的通知。

貝殼研究院首席分析師許小樂認(rèn)為，在房貸新規(guī)的政策影響下，預(yù)計(jì)未來銀行體系對(duì)于購房者貸款資格審查、貸款額度把控及貸款周期均將更加嚴(yán)格，放款周期將繼續(xù)延長。

光大證券(港股06178)分析師王一峰認(rèn)為，2020年下半年以來，受益于按揭貸款低風(fēng)險(xiǎn)、低資本消耗、相對(duì)高利率等因素，中小銀行大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務(wù)。中小銀行大量的增量信貸資源投向按揭市場，在原有統(tǒng)一的調(diào)整模式下，例如對(duì)房地產(chǎn)融資增量占比、貸款增速進(jìn)行管理，難以對(duì)新進(jìn)入的中小銀行形成有效控制。

房貸新規(guī)政策導(dǎo)向明確

會(huì)對(duì)購房者帶來一定影響

房貸新規(guī)將銀行分為五檔，并設(shè)立區(qū)別性的“兩條紅線”指標(biāo)：第一條紅線是房地產(chǎn)貸款占比，指一家銀行全部房地產(chǎn)類貸款(包括個(gè)人住房貸款、企業(yè)房貸)占其全部貸款的比重。第二條紅線是個(gè)人住房貸款占比，指個(gè)人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，房貸新規(guī)集中度管理是旨在降低房地產(chǎn)行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“三道紅線”推出以后，從資金端來有效降低房地產(chǎn)所涉及的銀行端系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的舉措。這一系列措施的推出既有先后順序的考慮，給房企一定的緩沖與落地時(shí)間，也有觀察效果完善措施以期提升后續(xù)舉措可執(zhí)行性的考慮，尤其是房貸新規(guī)發(fā)布之后即立即實(shí)施更體現(xiàn)了這一點(diǎn)。

房貸新規(guī)具有較強(qiáng)的政策導(dǎo)向作用，后續(xù)各銀行在房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款投放規(guī)模及比例方面都將會(huì)依此要求進(jìn)行逐步調(diào)整，以更好地貫徹房住不炒，有利于更好地規(guī)范未來的涉房信貸活動(dòng)，防范違規(guī)放貸，尤其是消費(fèi)貸流入涉房領(lǐng)域，同時(shí)也防止一些合規(guī)貸款過多地流入涉房領(lǐng)域。

他認(rèn)為，房貸新規(guī)對(duì)于購房者而言也會(huì)帶來一定的影響，尤其是從中小銀行申請(qǐng)房貸的難度可能會(huì)加大。不過對(duì)于真正的自住購房者和首套房而言，監(jiān)管部門和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在，這部分購房者會(huì)成為各家銀行優(yōu)先支持的對(duì)象，甚至?xí)驗(yàn)楦骷毅y行間對(duì)于合格房貸申請(qǐng)人客戶的競爭而在貸款條件和放款速度方面受益。