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2024年2月1日，中國(guó)上?！?/strong>今日，友邦人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“友邦人壽”）重磅推出全新養(yǎng)老保障方案——專(zhuān)為年長(zhǎng)人群定制的友邦“自在?！别B(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“自在福”計(jì)劃），通過(guò)聚焦年長(zhǎng)人群養(yǎng)老剛需保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)保障，助力客戶(hù)實(shí)現(xiàn)“自在養(yǎng)老友陪伴”的同時(shí)，進(jìn)一步拓寬友邦養(yǎng)老賽道，為更多客群提供有保障的高質(zhì)量養(yǎng)老生活。

當(dāng)前，我國(guó)老齡化進(jìn)程持續(xù)加速。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)60周歲及以上人口超2.9億人，占全國(guó)人口的21.1%。老齡化程度持續(xù)加深的同時(shí)，退休和準(zhǔn)退休人群面對(duì)的利率進(jìn)入下行通道、退休后收入下降、養(yǎng)老服務(wù)缺失，以及高齡客群的長(zhǎng)期護(hù)理需求和合適金融產(chǎn)品的缺乏等一系列養(yǎng)老困境亟待解決。

早在2019年，中共中央和國(guó)務(wù)院就已將應(yīng)對(duì)老齡化問(wèn)題上升為國(guó)家戰(zhàn)略。在2023年10月底的中央金融工作會(huì)議上，養(yǎng)老金融首次被列為國(guó)家金融的重點(diǎn)工作，旨在推動(dòng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新、發(fā)展與完善，以滿(mǎn)足老年人的需求，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)健康發(fā)展提供有力支持。

填補(bǔ)年長(zhǎng)人群養(yǎng)老保障缺失 拓寬養(yǎng)老賽道

為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能，2024年1月，由國(guó)務(wù)院印發(fā)的首個(gè)支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專(zhuān)門(mén)文件《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》提出“豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品”，支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。

隨著老齡化程度的加深以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，年長(zhǎng)人群的養(yǎng)老面臨多重痛點(diǎn)：首先是伴隨著退休后主動(dòng)收入的下降，養(yǎng)老金替代率逐步走低，且高品質(zhì)養(yǎng)老的需求與社保養(yǎng)老金之間的差距日趨擴(kuò)大，維持理想養(yǎng)老生活亟需穩(wěn)定現(xiàn)金流的補(bǔ)充。友邦人壽在年長(zhǎng)客戶(hù)中發(fā)現(xiàn)財(cái)富保障缺失情況嚴(yán)重，在50周歲以上的老客戶(hù)中，沒(méi)有財(cái)富產(chǎn)品的占比達(dá)92%，而60周歲以上財(cái)富保障缺失情況更嚴(yán)重，達(dá)到99%。其次是利率進(jìn)入下行通道，長(zhǎng)期投資收益無(wú)法得到保證，因此年長(zhǎng)人群對(duì)穩(wěn)定收益類(lèi)的金融產(chǎn)品需求強(qiáng)烈。然而目前市場(chǎng)上卻缺乏適合年長(zhǎng)人群的金融產(chǎn)品。綜觀金融市場(chǎng)，養(yǎng)老資金規(guī)劃不可能依靠單一工具，而常見(jiàn)金融工具組合也無(wú)法平衡并滿(mǎn)足養(yǎng)老資金所需的“安全、靈活、收益、長(zhǎng)期”四個(gè)維度。聚焦到保險(xiǎn)行業(yè)，常規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品面對(duì)年長(zhǎng)客戶(hù)仍然顯得“力不從心”，由于投保年齡的限制，年長(zhǎng)客戶(hù)可選的保險(xiǎn)產(chǎn)品“少之又少”，加之基于起領(lǐng)時(shí)間的限制，常規(guī)產(chǎn)品如普通年金需要到5年后才能給付，無(wú)法滿(mǎn)足退休后 “即刻領(lǐng)取”所需，因此即期給付的年金產(chǎn)品日益凸顯價(jià)值。

此外，隨著長(zhǎng)壽時(shí)代的到來(lái)，年長(zhǎng)人群面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法忽視，帶病生存時(shí)間逐漸拉長(zhǎng)，認(rèn)知障礙風(fēng)險(xiǎn)加劇，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的需求顯現(xiàn)。最后是養(yǎng)老資源的稀缺，在生活品質(zhì)不斷提升、養(yǎng)老需求被不斷釋放的今天，客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老解決方案的期待不再局限于單一的場(chǎng)景、時(shí)段、地區(qū)或人群；相反，跨場(chǎng)景、跨時(shí)段、跨地區(qū)、兼具綜合性、靈活性、專(zhuān)業(yè)性的解決方案更加受到青睞。然而，目前針對(duì)更廣泛客群養(yǎng)老解決方案不足，多元化 、個(gè)性化、精細(xì)化的養(yǎng)老需求難以得到全面滿(mǎn)足，加之養(yǎng)老醫(yī)療資源的緊缺，加劇了年長(zhǎng)人群養(yǎng)老資源不足的困境。

基于以上對(duì)“銀發(fā)族”在養(yǎng)老資金、護(hù)理、以及資源需求的深刻洞察，友邦人壽秉持“客戶(hù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)革新”，全新推出“自在?！别B(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，充分發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品相比于其他金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，基于保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)期性以及風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)，不僅在財(cái)富端為年長(zhǎng)人群提供最快可即期給付的穩(wěn)定的現(xiàn)金流和長(zhǎng)期護(hù)理資金，更協(xié)同其不斷升級(jí)的“養(yǎng)老生態(tài)圈”，為客戶(hù)提供“資金+資源”的養(yǎng)老整體規(guī)劃。無(wú)論是子女為父母購(gòu)買(mǎi)，還是老人為自己購(gòu)買(mǎi)，客戶(hù)都將收獲財(cái)富、健康和服務(wù)三重支持，享受“今日即刻規(guī)劃，明日自在享老”的品質(zhì)養(yǎng)老生活。

友邦“自在?！别B(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃包括《友邦自在福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》、《友邦增福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）》和《友邦附加自在福護(hù)理保險(xiǎn)》，為客戶(hù)提供多重保障。《友邦自在福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)》可提供即期年金，月月領(lǐng)取。若男性投保時(shí)已滿(mǎn)60周歲/女性投保時(shí)已滿(mǎn)55周歲，猶豫期結(jié)束的次日即可開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金。若未滿(mǎn)以上年齡的，則自男性60周歲/女性55周歲后的首個(gè)保單周年日開(kāi)始按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金，其金額相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額，直至滿(mǎn)期日前；保單屆滿(mǎn)時(shí)將獲得一筆相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的滿(mǎn)期金，定期定額確定安心，為年長(zhǎng)人群的養(yǎng)老生活提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流支持。另一方面，“自在?！庇?jì)劃具有靈活自主、長(zhǎng)期規(guī)劃的優(yōu)勢(shì)，交費(fèi)期間可以選擇躉交/3年交/6年交，保險(xiǎn)期間可按需自行規(guī)劃，選擇保至85周歲或保至105周歲，無(wú)論是選擇提升階段品質(zhì)還是確保一生安穩(wěn)，都能隨心規(guī)劃?！队寻钭栽诟ｐB(yǎng)老年金保險(xiǎn)》還提供身故保險(xiǎn)金、公共交通工具意外全殘金等保障，保障周全，延續(xù)對(duì)家人的關(guān)愛(ài)與責(zé)任。此外，若客戶(hù)在投保時(shí)選擇搭配《友邦增福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）》，則“自在?！别B(yǎng)老年金和滿(mǎn)期金可按約定進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)持續(xù)增值，按需靈活支取，幫助長(zhǎng)者補(bǔ)充養(yǎng)老資金、提升養(yǎng)老品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)自在穩(wěn)妥的終身養(yǎng)老財(cái)富保障體系的構(gòu)建。

在健康保障方面，“自在?！庇?jì)劃還同時(shí)關(guān)注年長(zhǎng)人群日益高發(fā)的認(rèn)知障礙風(fēng)險(xiǎn)。隨著人口加速老齡化，認(rèn)知障礙癥患者亦不斷增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，65周歲或以上長(zhǎng)者中，有5%-8%機(jī)會(huì)患上認(rèn)知障礙癥，而且在65周歲以后，每年長(zhǎng)5歲，患病率就增加一倍。目前認(rèn)知障礙癥不能治愈，此不可逆轉(zhuǎn)的疾病令照顧者需承受巨大的壓力。此外，護(hù)理、醫(yī)療及交通等多方面的開(kāi)支亦會(huì)構(gòu)成沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，因此持有充足的資金是長(zhǎng)期護(hù)理過(guò)程中的關(guān)鍵所在。針對(duì)這一需求，客戶(hù)可選擇搭配《友邦附加自在福護(hù)理保險(xiǎn)》，被保人等待期后首次確診嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆或嚴(yán)重阿爾茨海默病且達(dá)到對(duì)應(yīng)疾病的護(hù)理狀態(tài)時(shí)，除獲賠特定疾病一次性護(hù)理保險(xiǎn)金外，還將每月獲賠特定疾病長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，最高可達(dá)120次，減輕病人和家屬的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

自在福+康養(yǎng)管家3.0 全方位打造自在享老生活

長(zhǎng)期以來(lái)，友邦人壽始終致力于以更靈活的機(jī)制、更系統(tǒng)的指引、更細(xì)致的落地解決方案，滿(mǎn)足中國(guó)家庭“跨場(chǎng)景、跨時(shí)段、跨地區(qū)、多元化”的實(shí)際養(yǎng)老需求。正是基于友邦人壽對(duì)“第三支柱養(yǎng)老”創(chuàng)新模式的持續(xù)探索與構(gòu)建，此次“自在福”計(jì)劃還依托于友邦人壽持續(xù)升級(jí)完善的養(yǎng)老生態(tài)圈，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老資源及貼心服務(wù)，滿(mǎn)足特定條件的客戶(hù)將獲得康養(yǎng)管家或者旅居養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益。

自2021年創(chuàng)新推出“全旅程、全方位、廣覆蓋、定制化”的養(yǎng)老綜合解決方案以來(lái)，友邦人壽以“鏈接、選擇、品質(zhì)”定位打造專(zhuān)屬“養(yǎng)老生態(tài)圈”閉環(huán)，已走出了一條獨(dú)具差異化競(jìng)爭(zhēng)力的“養(yǎng)老第三支柱”探索之路，高品質(zhì)自建服務(wù)團(tuán)隊(duì)+多元合作伙伴的模式已成效顯著。作為去年“養(yǎng)老生態(tài)圈”全新推出的板塊，“旅居養(yǎng)老”通過(guò)融入“旅游+度假+健康”，以慢行式、有內(nèi)涵、有歸屬感的異地生活體驗(yàn)，旨在讓老人享受吃、住、樂(lè)、行、健一站式服務(wù)，在品質(zhì)把控托底之上，讓老年人群進(jìn)行長(zhǎng)期度假的同時(shí)享受健康管理服務(wù)的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老生活。

友邦人壽首席客戶(hù)官谷剛表示：“隨著社會(huì)的發(fā)展和大眾經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，我們相信‘自在享老’將成為越來(lái)越多中國(guó)人追求的退休生活，友邦人壽為客戶(hù)提供全方位的財(cái)富、健康保障和服務(wù)，助力年長(zhǎng)人群‘自在養(yǎng)老友陪伴’。未來(lái)，我們將繼續(xù)通過(guò)‘客戶(hù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)革新’，不斷拓寬、創(chuàng)新我們的養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)，帶來(lái)市場(chǎng)新機(jī)遇的同時(shí)，讓更多人群享受高品質(zhì)的養(yǎng)老生活?！?/p>

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。