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“供應(yīng)鏈金融科技是金融科技與供應(yīng)鏈數(shù)字化的協(xié)同，形成中小微企業(yè)金融服務(wù)一個新的數(shù)字化體系?！?月25日，京東集團副總裁、首席經(jīng)濟學(xué)家沈建光在由《財經(jīng)》雜志、《財經(jīng)智庫》、財通匯聯(lián)合主辦的“第五屆全球財富管理論壇——經(jīng)濟重構(gòu)中的財富管理態(tài)勢”上表示。

(資料圖片)

沈建光在現(xiàn)場分享了數(shù)字經(jīng)濟、供應(yīng)鏈金融科技在服務(wù)中小微企業(yè)中發(fā)揮的作用。他表示，金融機構(gòu)在營銷獲客上缺乏差異性，在風險管理上主要依賴抵押物，供應(yīng)鏈金融科技構(gòu)建了金融系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和科技的三者融合，將信用評價從企業(yè)主體信用評價拓展到數(shù)據(jù)信用評價，能夠解決中小微企業(yè)貸款的成本、信息不對稱，以及抵押物缺失的問題。

“如果你對每個企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行分析費時成本很高，但是以數(shù)據(jù)為紐帶驅(qū)動供應(yīng)鏈整體從整個產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，利用它的數(shù)據(jù)憑證，信用金融演變，形成了全新的風控模式，就有效提高了供應(yīng)鏈金融的運營和風險效率，進而可以幫助更多的金融機構(gòu)、更多企業(yè)參與到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當中來?！鄙蚪ü庹f。

沈建光認為，供應(yīng)鏈金融科技能夠幫助金融機構(gòu)提升小微企業(yè)金融服務(wù)的供給能力。有了這樣一個基礎(chǔ)能力供應(yīng)鏈金融科技，才可能解決傳統(tǒng)的這些融資難，融資貴的問題，才能服務(wù)更大的實體經(jīng)濟。

以下為部分發(fā)言實錄：

非常榮幸參加這個會議，剛才三位嘉賓從資本市場從整個大的金融格局來講，金融服務(wù)實體經(jīng)濟，我這邊聚焦一點，講數(shù)字經(jīng)濟供應(yīng)鏈金融科技，金融科技怎么服務(wù)中小微企業(yè)，用數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，用京東實踐分享一下供應(yīng)鏈金融科技的發(fā)展，對于破解小微金融服務(wù)的問題現(xiàn)在起著越來越大的作用，這一塊現(xiàn)在的發(fā)展非?？?。

金融科技過去給人家印象好像就是在2C，對消費者，我們知道之前所有的需要貸款要到銀行審核非常慢，后來應(yīng)用零售業(yè)務(wù)它的數(shù)字化，然后在購物，通過數(shù)據(jù)，一些金融科技服務(wù)公司可以非?？焖俚模阍诰W(wǎng)上像京東白條全部通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，不需要貸款給消費貸提供貸款。

現(xiàn)在進一步發(fā)展下一個重要的金融服務(wù)的點是對企業(yè)服務(wù)，不是對個人了，而且特別是廣大的中小微企業(yè)，這個難題確實是對宏觀經(jīng)濟非常重要，但是沒有供應(yīng)鏈金融科技之前，這個問題是非常大的，國家說減稅降費，鼓勵銀行貸款給中小微企業(yè)，雖然取得一定成績，但是從中國公布的大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)，還有經(jīng)常看到小微企業(yè)面臨很多融資難融資貴的問題，還是由金融特性決定的，在傳統(tǒng)小微企業(yè)金融服務(wù)模式下，供需不匹配是非常大的制約，從需求端來看，小微企業(yè)存在的信息不完善，財務(wù)報表也不規(guī)范，抵押物缺失，風險防控壓力大，這些是小微企業(yè)的特點，這些問題本來就存在。

從供給端來看，金融機構(gòu)在營銷獲客上缺乏差異性，在貸款定價上也缺乏管理，在風險管理主要依賴抵押物，在產(chǎn)品供給匹配就是不匹配，這個就是當前如果傳統(tǒng)的要給中小微企業(yè)貸款面臨的一些困難。供應(yīng)鏈金融科技應(yīng)用的是金融科技供應(yīng)鏈數(shù)字化的協(xié)同，它是應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈新的技術(shù)，它是基于數(shù)據(jù)搭建體系，構(gòu)建簡潔高效標準化供應(yīng)鏈協(xié)同和供應(yīng)鏈流程線上化的，沒有貸款，解決了很多成本問題，形成了中小微企業(yè)金融服務(wù)一個新的數(shù)字化體系。很重要的一點，它是已經(jīng)構(gòu)建了金融系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和科技的三者融合，它解決中小微企業(yè)貸款的成本、信息不對稱，很多一些抵押物缺失的問題，它是從企業(yè)主體信用評價已經(jīng)拓展到數(shù)據(jù)信用評價，如果你對每個企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行分析費時成本很高，但是以數(shù)據(jù)為紐帶驅(qū)動供應(yīng)鏈整體從整個產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，利用它的數(shù)據(jù)憑證，信用金融演變，形成了全新的風控模式，就有效提高了供應(yīng)鏈金融的運營和風險效率，進而可以幫助更多的金融機構(gòu)、更多企業(yè)參與到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當中來。

另一方面，幫助金融機構(gòu)提升小微企業(yè)金融服務(wù)的供給能力，科技企業(yè)主要賦能金融機構(gòu)的方式幫助搭建數(shù)字化供應(yīng)鏈的金融平臺，有效降低中小金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的成本，這里邊科技企業(yè)跟傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，應(yīng)用供應(yīng)鏈服務(wù)中小微企業(yè)，這是一個非常全新的思路，而且現(xiàn)在已經(jīng)對幫扶中小微企業(yè)起到巨大作用，我用京東的一個例子，大家都知道京東是供應(yīng)鏈科技企業(yè)，現(xiàn)在也運用了新的融資，新型實體經(jīng)濟，它一方面是實體企業(yè)，像京東這樣的企業(yè)有巨大的供應(yīng)鏈連接著消費者和幾千萬商家，而且自己有幾千個倉庫，有自己的配送員，整個超過50萬的員工，這樣大型平臺企業(yè)，它不光是平臺，是集實體性、平臺性、科技性、網(wǎng)絡(luò)性這樣一個四位一體的性質(zhì)，所以它可以促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟雙輪驅(qū)動同時更好服務(wù)中小微企業(yè)，這里邊一個是有完善的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈，這個很重要，一般傳統(tǒng)的金融機構(gòu)沒有這么深厚的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，背后銜接無數(shù)的中小微企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融科技，這是一個主戰(zhàn)場，沒有大型的科技企業(yè)作為支撐就很難。

第二，新型實體企業(yè)有更強的科技創(chuàng)新能力，像數(shù)據(jù)的分析，包括整個體系構(gòu)建成本很高的，它一定需要大型企業(yè)有很強的科技創(chuàng)新能力，這才是基礎(chǔ)，你沒有這樣一個大數(shù)據(jù)、人工智能，包括現(xiàn)在我看也是非常流行的ChatGPT，這個也很清楚，沒有巨大算力，沒有運算能力進行大規(guī)模成本演算，沒有辦法做成這個平臺的，這個還是依托大型科技企業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，根據(jù)它的科技能力、資源搭建。

第三，新型科技企業(yè)更加注重生態(tài)鏈，它不光是金融服務(wù)的問題還是整個生態(tài)助力核心企業(yè)和中小微企業(yè)共同發(fā)展，是一個生態(tài)性，所有中小微企業(yè)跟科技企業(yè)、平臺企業(yè)構(gòu)成了這樣一個生態(tài)環(huán)境，它通過生態(tài)環(huán)境的共同發(fā)展，而且數(shù)據(jù)共享開放自身的基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)優(yōu)勢和服務(wù)能力連接千千萬萬的商家和中小微企業(yè)，有了這樣一個基礎(chǔ)能力供應(yīng)鏈金融科技，它才可能解決傳統(tǒng)的這些融資難，融資貴的問題，才能服務(wù)更大的一個實體經(jīng)濟。

現(xiàn)在我看二十大報告提出了很重要的論述“數(shù)實融合”，這里邊很多傳統(tǒng)的一些辦法，它其實可以用新的思路，我剛才提到的用供應(yīng)鏈金融科技的新體系，它在這個體系當中更好的服務(wù)中小微企業(yè)，否則大家也知道，這是叫金融業(yè)的難題，你怎么樣解決成本效益，怎么解決信息不對稱的問題，通過供應(yīng)鏈金融科技，通過數(shù)字化能力，通過整個科技能力，再通過產(chǎn)業(yè)生態(tài)供應(yīng)鏈能力的話，它其實很好的一點運用比如你賬單管理、倉庫管理、庫單管理全方位進行金融服務(wù)，就解決之前信息不對稱、金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展兩張皮，相互之間不協(xié)調(diào)，這些方面其實就是可以起到一個解決作用。

數(shù)字經(jīng)濟是中國經(jīng)濟很大的亮點，全球也是中國政府首創(chuàng)的把數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的國家，其他國家沒有這么提，在數(shù)字經(jīng)濟的進一步發(fā)展當中各種新的科技發(fā)展，通過大型的新型實體企業(yè)，把新型的一些科技跟金融供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈當中把金融服務(wù)貫穿到中小微服務(wù)當中跟金融服務(wù)，在疫情的時候，如我們推出了“中小企業(yè)幫扶計劃”，利用金融科技從保復(fù)工、企業(yè)幫扶各種措施，通過訂單、數(shù)據(jù)已經(jīng)構(gòu)建實施了很多幫助中小微企業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)的時候，金融供應(yīng)鏈能力和服務(wù)也盡快讓中小微企業(yè)在整個供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈當中盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮更好的作用。謝謝，這是金融服務(wù)實體經(jīng)濟非常好的例子。