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個人理財計劃如何制定步驟

1.樹立目標：首先確定好理財的階段目標，如果要買一套房子或者一輛車，買一套價值多少的房子還是價值多少的車，以及什么時候買。

2.摸清個人資產情況：在理財之前，一定要清點一下自己的名下資產，明白自己有多少閑錢。

3.了解風險偏好：要編制一個好的理財計劃，首先需要了解個人的風險偏好是什么。保守的話，一定要選擇保本型產品。進取的話，也可以選擇一些高風險高收益產品。

4.分配資產：理財不能單一分配，選擇多元化投資可以實現利潤最大化的目標。可以同時購買貨幣基金、股指基金、股票、黃金等。

家庭理財方案如何配置

1、日常開支：對于一個家庭來說，通常用10%的資金作為家庭的生活開支，以保證未來3-6個月的生活，將這部分資金分散開，就能避免挪用其他資金。

2、重大疾病備用金：一般將20%的資金配置為重大疾病的備用金，就是為了防止家庭突發(fā)大額的開支。

3、養(yǎng)老金和教育金：老一輩的未來需要養(yǎng)老，而年輕一輩的未來又需要教育，在我國單憑退休養(yǎng)老金可能沒辦法保證未來的生活品質，如果不存錢可能會讓孩子輸在起跑線，所以可將40%的資金配置在此。

4、投資資金：將剩余30%的資金投資到穩(wěn)健型產品、和風險型產品，這樣既能得到穩(wěn)定收益，也能錢生錢，即便投資虧損，也不會有較大損失。