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來源：中國金融網(wǎng)

廣安農(nóng)商銀行在過去五年內(nèi)遭遇了三次重大行政處罰，均與提供虛假報(bào)表和違反金融統(tǒng)計(jì)規(guī)定相關(guān)。這一系列的違規(guī)行為不僅反映出該行在財(cái)務(wù)管理上的嚴(yán)重問題，也揭示了其在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制方面的重大漏洞。

三重處罰，反映出習(xí)慣性“造假”

根據(jù)中國人民銀行廣安市分行的公開信息，廣安農(nóng)商銀行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定，被處以98.68萬元人民幣的罰款。同時(shí)，營業(yè)部副總經(jīng)理也因相關(guān)違規(guī)行為，受到1萬元的罰款。這一處罰并非孤立事件：早在2019年和2021年，該行就因類似問題分別被罰款40萬元和91.2萬元。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣安農(nóng)商銀行在金融統(tǒng)計(jì)管理方面存在嚴(yán)重的違規(guī)行為，且多次提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

具體來說，2021年的處罰涉及七類違法行為，包括虛報(bào)、瞞報(bào)統(tǒng)計(jì)資料及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等。這些行為不僅損害了金融市場(chǎng)的透明度，也對(duì)投資者信任造成了負(fù)面影響。更為嚴(yán)重的是，此次處罰中，原董事長王德平因職務(wù)違法正在接受監(jiān)察調(diào)查，進(jìn)一步加劇了外界對(duì)該行內(nèi)部管理的擔(dān)憂。

股東結(jié)構(gòu)復(fù)雜，資金來源成謎

除了頻繁的違法行為，廣安農(nóng)商銀行的股東結(jié)構(gòu)同樣引發(fā)關(guān)注。根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，該行前十大股東中，有多家股東的出資金額明顯高于其注冊(cè)資本。例如，持股5.83%的安岳虹順興農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，注冊(cè)資本為2040萬元，但認(rèn)繳金額卻高達(dá)3570萬元;而持股5%的廣安宏泰運(yùn)業(yè)有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本為1600萬元，認(rèn)繳金額為3060萬元。這種出資結(jié)構(gòu)引發(fā)了外界對(duì)其資金來源的質(zhì)疑。

尤其值得注意的是，持股3.59%的四川沐林實(shí)企業(yè)管理有限公司，其注冊(cè)資本僅為100萬元，卻認(rèn)繳金額達(dá)到2199.24萬元。這家公司在多個(gè)農(nóng)商行中均有投資，且其法定代表人張琳在多家企業(yè)中擔(dān)任董事或監(jiān)事，涉及的股權(quán)關(guān)系復(fù)雜，是否符合《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》中關(guān)于“兩參一控”的規(guī)定，值得進(jìn)一步調(diào)查。

風(fēng)控管理亟待加強(qiáng)

廣安農(nóng)商銀行的頻繁違規(guī)和復(fù)雜的股東結(jié)構(gòu)，突顯出其風(fēng)控管理仍是重中之重。在金融行業(yè)，健全的風(fēng)控體系是確保銀行穩(wěn)定運(yùn)營的基石。對(duì)此，廣安農(nóng)商銀行必須采取有效措施，完善內(nèi)部控制機(jī)制，提升合規(guī)意識(shí)，確保所有業(yè)務(wù)活動(dòng)符合國家金融監(jiān)管的要求。

首先，廣安農(nóng)商銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)管理的培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)，建立健全的財(cái)務(wù)審計(jì)體系，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。其次，針對(duì)股東結(jié)構(gòu)的問題，建議加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)的審查，確保其資金來源的合法性，避免空殼公司和違規(guī)持股現(xiàn)象的發(fā)生。

廣安農(nóng)商銀行面臨的多重挑戰(zhàn)，不僅僅是監(jiān)管層面的處罰，更是對(duì)其內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的嚴(yán)峻考驗(yàn)。未來，唯有通過切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)控管理，提升合規(guī)意識(shí)，才能重建市場(chǎng)信任，推動(dòng)銀行的健康發(fā)展。