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近年來(lái),不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)、短信等方式實(shí)施詐騙犯罪,作案手法層次不窮,案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì),對(duì)金融消費(fèi)者造成極大安全隱患。渤海銀行北京分行從案件堵截、柜臺(tái)服務(wù)、涉詐宣傳、專(zhuān)項(xiàng)工作等方面筑牢防范電信詐騙“防線(xiàn)”,旨在提升廣大消費(fèi)者金融安全意識(shí),依法維護(hù)自身權(quán)益,全面筑牢金融防線(xiàn)。

長(zhǎng)期以來(lái),渤海銀行北京分行始終秉承“金融為民”的服務(wù)理念,積極承擔(dān)和履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任,不斷加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高員工反詐工作能力及合規(guī)意識(shí)。持續(xù)開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主題宣傳活動(dòng),切實(shí)增強(qiáng)人民群眾的防詐意識(shí)和識(shí)騙能力,廣泛動(dòng)員人民群眾和社會(huì)各界參與打擊治理工作,營(yíng)造了強(qiáng)大的輿論氛圍,對(duì)不法分子形成了震懾效果,提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),切實(shí)守護(hù)好廣大人民群眾的“錢(qián)袋子”。

一、持續(xù)開(kāi)展多元化金融知識(shí)宣傳

渤海銀行北京分行重視消保、關(guān)注消保、指導(dǎo)消保,2024年9月,行長(zhǎng)帶頭參與“我為消保代言”的宣教活動(dòng)中,現(xiàn)身說(shuō)法,以生動(dòng)案例提示消費(fèi)者,提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),警惕新型電信詐騙手段。該行各網(wǎng)點(diǎn)在周邊社區(qū)設(shè)立固定宣傳點(diǎn),向社區(qū)居民普及如何使用銀行APP及小程序,幫助社區(qū)居民跨越數(shù)字鴻溝,同時(shí)針對(duì)老年人,著重提示要堅(jiān)決抵制高額回報(bào)的誘惑,不組織不參與非法集資相關(guān)的活動(dòng),守好自己的“養(yǎng)老錢(qián)”。該行聯(lián)合首都醫(yī)科大學(xué)、北京聯(lián)合大學(xué)組織開(kāi)展“金融知識(shí)教育宣傳月——防范新型電信詐騙”主題講座。提醒社會(huì)閱歷較少、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱的大學(xué)生群體,對(duì)“擬聲”“換臉”等ai合成技術(shù)等被用于新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)象作出警示,突出宣傳典型案例及作案手法,揭示電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型案例、作案手法和社會(huì)危害性。該行走進(jìn)左家莊實(shí)驗(yàn)小學(xué),向義務(wù)制教育青少年普及貨幣基礎(chǔ)知識(shí),宣傳“游戲充值”、“明星粉絲群”等當(dāng)前針對(duì)青少年的詐騙陷阱,將金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系。該行走進(jìn)芳星園社區(qū)、氣象局社區(qū)等地,采用通俗易懂的語(yǔ)言和真實(shí)的詐騙案例,耐心地向到場(chǎng)的社區(qū)居民講解各項(xiàng)金融知識(shí),揭露電信詐騙犯罪伎倆等,告知社區(qū)居民要保護(hù)好自己的個(gè)人信息,守護(hù)好“錢(qián)袋子”。

二、筑牢一線(xiàn)員工反詐堅(jiān)實(shí)防線(xiàn)

柜面服務(wù)人員是防范電信詐騙的“最后一道防線(xiàn)”,該行高度關(guān)注存量賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管控,對(duì)涉案賬戶(hù)進(jìn)行可疑特征分析,指導(dǎo)員工熟練掌握涉案賬戶(hù)顯著特征,提高敏感度,有效甄別異?？蛻?hù);切實(shí)落實(shí)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控主體責(zé)任,不斷增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),持續(xù)做好開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)的審核與核實(shí),基于客戶(hù)真實(shí)轉(zhuǎn)賬需求,審慎與客戶(hù)約定非柜面交易限額,滿(mǎn)足客戶(hù)的正常業(yè)務(wù)需求。針對(duì)涉詐賬戶(hù)的可疑特征分析,根據(jù)客戶(hù)職業(yè)類(lèi)型及日常使用情況,建議客戶(hù)為保護(hù)其資金安全,結(jié)合其使用情況,設(shè)置統(tǒng)一的非柜面交易限額。

三、警銀聯(lián)動(dòng)避免客戶(hù)陷入保健品騙局

2024年6月,一名老年客戶(hù)在該行自助設(shè)備取現(xiàn)3萬(wàn)元時(shí),系統(tǒng)提示客戶(hù)交易存在異常。經(jīng)工作人員核實(shí),該客戶(hù)剛剛提前支取了一筆定期存款,支取后立即取款的行為觸發(fā)了該行的系統(tǒng)預(yù)警。

因客戶(hù)年齡較大,結(jié)合近期屬地公安局通報(bào)的老年客戶(hù)上當(dāng)受騙的典型交易特征,該客戶(hù)交易行為引起了工作人員的警覺(jué)。經(jīng)詢(xún)問(wèn)取現(xiàn)用途,客戶(hù)不愿進(jìn)行透露,只是說(shuō)自己用。經(jīng)工作人員再三詢(xún)問(wèn)下,客戶(hù)才稱(chēng)是買(mǎi)藥用,該行工作人員耐心向其講解了最近新發(fā)的電信詐騙案例,同時(shí)對(duì)購(gòu)藥需要大額現(xiàn)金的情形表示了質(zhì)疑,詢(xún)問(wèn)客戶(hù)從何種途徑購(gòu)買(mǎi)藥品,客戶(hù)稱(chēng)藥品從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi),但具體細(xì)節(jié)不愿透露,同時(shí)也拒絕提供家人聯(lián)系方式。

工作人員一邊對(duì)客戶(hù)進(jìn)行安撫,一邊聯(lián)系了屬地派出所進(jìn)行匯報(bào)。民警到場(chǎng)后進(jìn)行核查,客戶(hù)稱(chēng)購(gòu)買(mǎi)渠道為一起上課的老師推薦,用于購(gòu)買(mǎi)某保健品,有清理血管的功效,是典型的針對(duì)老年客戶(hù)的保健品騙局。經(jīng)民警與該行工作人員勸阻,客戶(hù)最終放棄了取款,成功避免資金損失3萬(wàn)余元。

老年客戶(hù)因身體狀況日漸衰退,極易陷入保健品騙局,成為詐騙分子的目標(biāo),銀行作為金融機(jī)構(gòu),更應(yīng)對(duì)老年群體加強(qiáng)關(guān)愛(ài)與保護(hù),加強(qiáng)異常交易的監(jiān)控和預(yù)警,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止可疑交易,保障客戶(hù)的資金安全。遇到異常情形,及時(shí)報(bào)警尋求警方的幫助,避免老年客戶(hù)陷入詐騙陷阱,加強(qiáng)對(duì)詐騙案件的宣傳教育,提高老年客戶(hù)群體的防范意識(shí)和識(shí)別能力。

四、成功勸阻客戶(hù)陷入非法集資騙局

2024年5月,一名客戶(hù)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理無(wú)卡存款業(yè)務(wù),金額31872元。經(jīng)辦柜員發(fā)現(xiàn)收款方非客戶(hù)本人,故向該客戶(hù)核實(shí)是否認(rèn)識(shí)收款方本人,客戶(hù)表示該筆資金用于購(gòu)買(mǎi)基金。該情況立即引起經(jīng)辦柜員的警覺(jué),詢(xún)問(wèn)為何購(gòu)買(mǎi)基金需要將資金匯入私人賬戶(hù),是如何知曉該基金的相關(guān)信息。

客戶(hù)表示收款賬戶(hù)及聯(lián)系方式均為該APP客服人員提供,但工作人員在各個(gè)應(yīng)用市場(chǎng)均未搜索到該APP。再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)時(shí),客戶(hù)表示不是第一次購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品,已通過(guò)其他渠道前后在該平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品接近20萬(wàn)元。工作人員判斷該情況可疑,向客戶(hù)進(jìn)行了防范電信詐騙及非法集資的宣導(dǎo),但客戶(hù)不愿家人知曉該情況。該行聯(lián)系了屬地派出所出警,警官現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)電話(huà)與收款人進(jìn)行核實(shí),但接聽(tīng)電話(huà)人員非收款人本人,稱(chēng)為收款人女友并不知曉此事。警方判斷該情況存在異常,建議客戶(hù)先不要進(jìn)行匯款,隨即進(jìn)行下一步排查,發(fā)現(xiàn)該基金存在異常,最終成功勸阻,避免客戶(hù)資金損失31872元。

客戶(hù)往往由于信息獲取渠道有限、對(duì)新興金融產(chǎn)品理解不足以及防范意識(shí)較弱,容易成為不法分子的目標(biāo)。該行多策并舉,不斷加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育,提高他們的防騙意識(shí)和能力。一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有可能陷入騙局,立即啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)等應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制,迅速采取措施勸阻出賬行為,保護(hù)客戶(hù)資金安全。